一文讲清楚【跳码】【涨价】【跳码的危害】

2021-04-08

近期很多品牌费率的pos机都在涨价,当然,也都在跳码。今天阿季就从一个从事多年支付的行内人的角度,剖析下“跳码、涨价”背后的深层次原因。


因为文章都是理论性知识,为了减少枯燥性,我分段落进行讲解:


  • 96费改是什么

  • 支付公司真实成本

  • 跳码是什么

  • 跳码的危害

  • pos机涨价




1、96费改是什么:


“96费改”,是指《   国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡手续费定价机制的通知  (发改价格{2016}557号)  》,本通知的内容规定于2016年9月6日起实施,俗称“96费改”



一文讲清楚【跳码】【涨价】【跳码的危害】(图2)


96费改把商户重新做了制定,分为:标准类、优惠类、减免类、特殊类。




2、支付公司成本:


一文讲清楚【跳码】【涨价】【跳码的危害】(图3)



一、标准类


标准类商户名下的信用卡交易,收单机构要给发卡机构0.45%,给清算机构0.0325%(封顶3.25元),还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%


交易额不足1万元时,收单机构的清算成本为:


0.45%+0.0325%+0.02%=0.5025%


  • 刷一万就是:10000*0.5025%=50.25元


交易额超过1万元时,收单机构的清算成本为:


0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元


  • 刷2万就是:20000*0.47%+3.25=97.25元


但在日常使用中,刷卡额有高有低,每笔刷卡不可能都是万元以上,或者都是万元以下。为了保证所有情况下的结算都不亏本,所有收单机构对外的结算下限是:0.5025%



二、优惠类


优惠类:4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411、5541、5542


优惠类商户名下信用卡交易,收单机构要给发卡机构0.351%,给清算机构0.0254%(封顶2.54元),还要给清算机构“品牌服务费”0.02%


交易额不足1万元时,收单机构的清算成本为:


0.351%+0.0254%+0.02%=0.3964%


  • 刷1万就是:10000*0.3964%=39.64元



交易额超过1万元时,收单机构的清算成本为:


0.351%+2.54元+0.02%=0.371%+2.54元


  • 刷2万就是:20000*0.371%+2.54=76.74元



同样的,日常中刷卡额有高有低,不可能每一笔保证在万元以内,也不可能保证在万元以上,为了保证所有情况下的清算都不亏本,收单机构对外的结算下限一般是:0.3964%



三、特殊类


特殊类:8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498


特殊类商户名下的信用卡或者借记卡交易,收单机构给发卡行:1.5元,给清算结构:0.3元


收单机构的清算成本为:1.5元+0.3元=1.8元



四、减免类


减免类:8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099


减免类,所有的费用为0


收单机构的清算成本为:0元



五、支付公司综合成本


一文讲清楚【跳码】【涨价】【跳码的危害】(图4)

(羊毛出在羊身上)


我们通过“96费改”的政府定价,计算出了收单机构的各项清算成本,以及对外的“结算下限”,但我们要清楚的是,在“结算下限”之上,还要加上收单机构的各种运营成本、要加上收单机构的盈利要求、要加上代理商的各种运营成本、要加上代理商的盈利要求。


我们将它公式化:


POS机费率=“结算下限”+收单机构运营成本+收单机构盈利要求+代理商运营成本+代理商盈利要求


通过这个公式我们心中便有数了:正常的pos机,可以压缩一点收单机构和代理商的盈利空间,甚至压缩一点运营成本,使费率趋近于“结算下限”,但绝不能击穿“结算下限”。如果有代理商给你一台低于“结算下限”的POS机,那这台POS机必然要通过“跳码”或其他更恶劣的手段将亏损找补回来。


  不要说趋近于“结算下限”,放眼现在的收单行业,虽然绝大部分品牌的费率都上涨到0.63%-0.70%了,却依然有一大拨儿不要脸的品牌偷着“跳码”——不但明着赚,还要暗着坑!



3、跳码是什么:


说起跳码,可能很多人对此不关注,认为是无大所谓的事情,根本不关注这一块。或者有些朋友,只是知道“跳码”对信用卡不好,具体怎么不好,说不上来。


很简单,支付公司收着我们标准类结算成本的钱,跳到了优惠类甚至减免类商户。促使银行没有利润或利润降低,不给我们信用卡积分就是其中一个表现,严重的势必会降额封卡。



再来温习下它们各自的成本:


  • 标准类:0.5025%

  • 优惠类:0.3964%

  • 减免类:0


比如小张今天用POS机刷卡,刷了1万,扣了手续费65元,因为小张用了跳码机,跳到了优惠类,支付公司本来要出50.25的成本,结果只出了:39.64元,白白赚了10.61元


而银行本来要赚45元,结果只赚到了35.1元的手续费,多出来的:45-35.1=9.9元,都被支付公司赚走了。银行势必不甘心,所以不会给信用卡积分。


按照各家信用卡积分的兑换规则和商城规则,刷一元是一个积分,刷一万,是一万积分。其中一万积分,约等于10-15元人民币。


也就是持卡人白白损失了10-15元应得利益。


如果一些用卡大户,一个月刷几万,十几万流水的,就白白损失了几百块钱。


网上有个图特别好,阿季分享给大家:


一文讲清楚【跳码】【涨价】【跳码的危害】(图5)



4、跳码的危害:


上面知道了跳码,就是支付公司坑了持卡人的利益,坑了银行的利益。那跳码会有哪些危害呢?


一文讲清楚【跳码】【涨价】【跳码的危害】(图6)

(敢问74000元的窟窿从哪补?)


1、如果跳地区严重,直接会被封卡;

2、如果长期跳码,银行没有利润,会进入灰名单,不是不降额,是还没有排到跟前;

3、大数据混乱,导致信用贷款审批出现异常等,或者同样额度下,利息都比别人高。



很多人的信用卡,都是用来周转的,万一卡片被降额,或者被封,资金链突然断裂,上哪找几万,十几万堵窟窿呢。尤其信用卡上征信。一辈子的信用污点。(虽然征信5年后不做参考记录,但污点伴随终生)




5、涨价:


经过上面的学习,了解到POS机的结算成本在0.5025%,还不包括场地、运营、各级代理利润。


但是我们很多人接触的0.55费率pos机,业务员还有万三起步的分润,代理商还有利润,支付公司还有利润,激活一台机器还有激活奖励。总之,羊毛出在羊身上。


跳码是一方面,另一方面,就是前期低价招代理,0.47结算的都是常见的了。后面狂涨价,万四起步,万十不多。



0.47%,支付公司净亏0.0325%,可不要小看这个数字,要知道,一个品牌一天的交易流水少的在好几个亿,多的在好几十亿,这一天要赔进去多少钱。


不涨价回本怎么可能!


所以也不要抱怨支付公司坑代理,坑客户,当你知道支付结算成本在0.5025,还依然追求低费率,高返现。不套路你,套路谁。


不跳你的码,跳谁的码;不涨你价,涨谁的价?




结束语:


一文讲清楚【跳码】【涨价】【跳码的危害】(图7)

(信用创造价值)



总结就5点:


1、羊毛出在羊身上;

2、跳码机就不要用了,对卡伤害太大,不会查自己用的机器跳不跳码了,关注我们公众号,教你查;

3、并不是所有低费率的跳码,有些高费率跳的更狠,一个萝卜两头切;

4、银行发放信用卡让你用,是要赚钱的;

5、你看重的是优惠几块钱的手续费,别人看重的是每跳一次的巨额利润。


信用卡,且用且珍惜!