信用卡风控是什么意思?_信用卡风控再次升级!多银行发公告!

2021-06-23

6月18日,中国银行股份有限公司发布《关于调整信誉卡发卡、增额及买卖管控措施的公告》,依据监管请求,为营造良好的信誉卡运用环境,自6月20日起,对信誉卡发卡、增额及买卖管控措施调整。


详细是,如中行监测到或从任何渠道得悉持卡人,有下列情形之一的:

(一)信誉情况恶化;

(二)未按时归还信誉卡、个人贷款;

(三)签署信誉卡个性化分期还款协议;

(四)运用诈骗方式申领、运用信誉卡;

(五)信誉卡运用过程中存在套现、资金流向异常等异常买卖行为;

(六)已向法院提交破产申请;

(七)存在其他违法违规行为。


中行有权采取以下局部或全部风险管控措施,包括但不限于:

(一)更改持卡人的账户状态;

(二)限制持卡人的消费及取现买卖;

(三)不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。若持卡人信誉情况恢复,中行有权直接解除局部或全部上述风险管控措施。


依据此前报道,去年11月银保监会向各大银行、股份制银行通报信誉卡业务检查发现主要问题,请求完善异常买卖监测。有效监测辨认套现行为,关注套取积分、经过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险,强化管控措施力度。增强信誉卡境外买卖行为管控。


并且,监管请求严厉买卖规则。正确设置收单商户辨认码,不得以信誉卡为通道发放运营性贷款,根绝员工应用职务便利获取不当利益。



两家银行限制局部MCC买卖



6月11日,上海农商银行发布《关于进一步增强我行信誉卡买卖管控措施的公告》。


依据相关公告,上海农商银行自2021年8月1日起,将关闭商户类别码为6012(金融机构-商品和效劳)、6211(证券公司)、6051(非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票)和7995(彩票销售)类商户的信誉卡买卖。


同时,对商户类别码为5039(建材批发)和4458(烟草配送)将采取单笔5万元(含)的买卖限额;对商户类别码为5998(其他批发)采取单笔10万元(含)的买卖限额。


上海农商银行强调,信誉卡透支资金应当用于消费范畴,不得套现、不可用于消费运营、投资等非消费范畴,包括但不限于房地产(购房、车位)、证券投资、理财、其他制止性范畴等。如停止正常资金用处之外的买卖,可能招致买卖失败,对此上海农商银行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。


另外同是6月份,广州银行也发布公告表示为营造良好的信誉卡运用环境,我行将于2021年7月23日起对我行信誉卡在局部类别商户的买卖停止限制,详细如下:我行信誉卡中止提供在房地产类商户(商户类别码为1771、6513、7012)的刷卡买卖效劳。


此前,邮储银行2月公告称,将对信誉卡非消费类买卖停止集中管控,自3月31日起正式关闭信誉卡烟草代扣买卖和MCC(商户类别码)为4458的烟草批发买卖。


建立银行2月公告称,建行信誉卡不得在境内房地产类商户(商户MCC为1520、1771、7013,或北上广深等重点地域其他实践受理房地产买卖的商户)停止买卖;不得在境内房产税费类商户停止买卖;境内人身保险类商户的日累计买卖金额不得超越10万元;境内烟草运营类商户(MCC为4458)运用我行信誉卡年累计买卖金额不得超越100万元钱。


MCC码也称商户类别码,商户类别码由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡买卖环境、所在商户的主停业务范围和行业归属。近年来,在“房住不炒”监管请求下,多家银行信誉卡业务陆续关闭了信誉卡在房地产商户买卖权限,或设置买卖限额。